Contratar um seguro para um automóvel, seja ele um veículo de passeio, utilitário ou mesmo uma motocicleta é uma medida básica para evitar prejuízos enormes decorrentes de roubos, furtos e acidentes e imprevistos, ou sinistro, como são chamados esses acontecimentos.
No entanto, a matemática envolvida para a proteção do veículo vai muito além de simples números e estáticas, fazendo o valor deste serviço variar – e muito- dependendo de uma série de fatores que nem sempre estão completamente claros aos proprietários.
Entenda como o perfil do motorista e fatores inerentes ao seu comportamento impactam nesta despesa importante, mas que muitas vezes pode elevar os gastos fixos do orçamento familiar.
Vale ressaltar que todas as informações prestadas às seguradoras devem ser sempre verdadeiras e fidedignas, caso contrário as empresas podem consideram omissões e desvios como fraudes que, se comprovadas, isenta legalmente a empresa de reembolsar o titular da apólice. Também é importante lembrar que os valores também variam de acordo com as ofertas das empresas.
Modelo do veículo
As indenizações e, consequentemente, o valor do seguro dependem do valor do modelo do veículo assegurado. Para isso, a referência para os cálculos segue a Tabela Fipe, que determina o valor de mercado do automóvel.
A partir da determinação do valor do veículo, a seguradora pode cobrar uma porcentagem deste montante e acrescentar ainda mais custos caso o carro escolhido seja um alvo maior de roubos e furtos.
Idade do condutor
Muito além dos estereótipos, os dados utilizados pelas seguradoras são estatísticos: quanto mais velho é o motorista, menores as chances de ele se envolver em um acidente com o carro, seja pela sua experiência ao volante ou pelo seu estilo de vida menos arriscado quando comparado a uma pessoa mais jovem.
Estado civil e sexo
Proprietários casados, e união estável e com filhos costumam ter maior prudência ao dirigir e, consequentemente, reduzem as chances de sinistros. O mesmo vale para o sexo do motorista: mais uma vez, estatisticamente, as mulheres têm um perfil de direção mais responsável e defensiva do que os homens.
Histórico de direção
Através do sistema da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), os motoristas recebem uma ficha permanente que registra sua incidência de acidentes e sinistros: quanto menos ocorrências, menor será o fator de risco para a seguradora.
A pontuação da CNH também ajuda as seguradoras a perfilar o comportamento do motorista, por isso muitas delas oferecem algum tipo de bônus ou desconto para motoristas prudentes no ato da renovação da apólice.
Região do segurado
Até mesmo o endereço da residência do segurado pode encarecer os valores do seguro, incluindo também sua zona tráfego cotidiano. Muitas cidades têm índices de violência e roubos de automóveis elevados, inclusive variando de bairro para bairro. Ou seja: é possível encarecer o seguro mesmo morando em uma bairro tranquilo, mas trabalhando ou estudando em uma região mais perigosa.
Até mesmo fatores como a estrutura da garagem e estacionamento entram nessa variável de custos do seguro.
Peças de reposição e itens de segurança
Modelos com maior oferta de peças de reposição novas ou usadas reduzem o custo do seguro, assim como componentes de segurança que podem vir de fábrica ou ser instalados, como o rastreador e alarmes.
Tipo do seguro e coberturas
Quanto menos a seguradora gastar com serviços ao segurado, menor será o valor do seguro. As coberturas e franquias oferecidas vão depender das necessidades e possibilidades de cada um.
Existem serviços e coberturas adicionais, como por exemplo, troca de pneus, proteção dos vidros, equipamentos de som e acessórios como rodas de liga leve, hacks, entre outros, que resultam em um acréscimo na proteção e também no valor do seguro.
